Страхование ответственности

Содержание
  1. Ответственность
  2. Страхование ответственности, страховка гражданской и ответственности владельцев транспортных средств, программы страхования, правила и закон
  3. Обязательное страхование ответственности
  4. Договор страхования ответственности
  5. Закон страхования ответственности
  6. Страхование гражданской ответственности предприятий
  7. Страхование ответственности производителей товаров
  8. Программы страхования
  9. Страхование ответственности: виды, порядок возмещения ущерба
  10. Различают внедоговорную (деликтную) и договорную гражданскую ответственность
  11. Страхование ответственности для застрахованных означает:
  12. Страхование гражданской ответственности: что это такое, что в себя включает, страховая сумма
  13. Что такое страхование гражданской ответственности?
  14. Нужно ли страховать гражданскую ответственность?
  15. Какие существуют виды страхования гражданской ответственности?
  16. ОСАГО
  17. Страхование ответственности автоперевозчика
  18. Нанесение вреда природе
  19. Бракованная продукция
  20. Застройщики
  21. Нарушение обязательств
  22. Профессиональная ответственность
  23. Стоимость страхования
  24. Как оформить страховой полис?
  25. Какие страховщики предлагают полис?
  26. Заявка на оформление и необходимые документы
  27. Срок действия страховки
  28. Что делать при наступлении страхового случая?
  29. Страхование ответственности

Ответственность

Страхование ответственности

Комплекс страховых продуктов, обеспечивающих надежную защиту имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица), связанных с риском наступления его ответственности за причинение вреда третьим лицам. Страхование общегражданской ответственности, ответственности товаропроизводителей, ответственности в рамках СРО строителей, проектировщиков, изыскателей и др.Преимущества:Один из лидеров рынкаИндивидуальные условияШирокий ряд услуг ГО товаропроизводителей (продавцов, исполнителей) Для производителей / продавцов АльфаСтрахование предлагает продукты страхования гражданской ответственности за качество производимой / реализуемой продукции, а также за причинение вреда жизни, здоровью третьих лиц в результате нарушения санитарно-эпидемиологических норм. Продукты страхования ответственности за качество выполненных работ (оказанных услуг) предназначены для:
  • актуариев
  • кадастровых инженеров
  • коллекторных агентств
  • организаторов электронных площадок
  • гостиниц
  • фитнес-центров
  • ресторанов, кафе
  • организаций, занимающихся ведением бухгалтерского, налогового учета
  • организаций, выполняющих иные виды деятельности

Подробнее о продукте Общегражданская ответственность АльфаСтрахование предлагает разнообразные продукты страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц Продукты страхования:

  • Ответственности собственников, арендаторов или арендодателей нежилых помещений при эксплуатации нежилых помещений, в том числе онлайн продукт АльфаОфис
  • Ответственности эксплуатирующих организаций, управляющих компаний нежилых зданий;
  • Ответственности гостиниц при оказании гостиничных услуг
  • Ответственности организаторов культурных / спортивных / массовых мероприятий
  • Ответственности при эксплуатации аттракционов
  • Иные продукты страхования

Возмещаемые расходы:

  • Расходы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью
  • Расходы, связанных с причинением вреда имуществу
  • Компенсация морального вреда
  • Компенсация упущенной выгоды

Подробнее о продукте Профессиональная ответственность АльфаСтрахование предлагает продукты страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу и/или имущественным интересам третьих лиц в результате ошибок, допущенных Страхователем и/или его работником при осуществления застрахованной профессиональной деятельности.Продукты страхования:

  • ответственности аудиторов
  • ответственности бухгалтеров;
  • ответственности нотариусов;
  • ответственности оценщиков;
  • ответственности риэлторов;
  • ответственности при осуществлении иных видов профессиональной деятельности

Возмещаемые расходы:

  • Расходы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью
  • Расходы, связанных с причинением вреда имуществу
  • Расходы, связанные с восстановлением нарушенного права
  • Судебные и иные расходы

Подробнее о продукте Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов (ОС ОПО) Страховой продукт по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов (в соответствии с законом об обязательном страховании № 225-ФЗ от 27.07.2010). Данный продукт предназначен для владельцев:

  • опасных производственных объектов
  • гидротехнических сооружений;
  • автозаправочных станций жидкого моторного топлива;
  • лифтов, подъемных платформ для инвалидов, эскалаторов.

Подробнее о продукте Расходы по ликвидации ЧС В соответствии со ст.14 п.«ж» и ст. 24 п.2 закона № 68-ФЗ «Организации обязаны создавать резервы финансовых и материальных ресурсов для ликвидации чрезвычайных ситуаций» «Организации всех форм собственности участвуют в ликвидации чрезвычайных ситуаций за счет собственных средств в порядке, установленном Правительством Российской Федерации». Страхование является одним из способов формирования финансовых резервов на ликвидацию и локализацию последствий чрезвычайных ситуаций. Подробнее о продукте СРО строителей / проектировщиков / изыскателей В соответствии с требованиями законодательства РФ в области градостроения АльфаСтрахование предлагает как типовые продукты страхования, так и заключение договоров страхования на индивидуальных условий в соответствии с требованиями конкретного СРО. Данные продукты предназначены для компаний:

  • членов СРО строителей
  • членов СРО проектировщиков
  • членов СРО изыскателей
  • подавших заявление на вступление в члены СРО строителей / проектировщиков / изыскателей

Для СРО АльфаСтрахование предлагает заключение коллективных договоров страхования, наиболее надежно защищающих компенсационный фонд СРО, позволяющих снизить нагрузку в перерасчете на одного члена СРО. Подробнее о продукте Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (ОСГОП) Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Подробнее о продукте Гражданская ответственность работодателя Продукт страхования гражданской ответственности работодателя за вред, причиненный работникам при исполнении ими своих трудовых функций, а также по дороге на / с работы. Страховая сумма устанавливается по соглашению Сторон в зависимости от численности работников, сферы деятельности, годового ФОТа и иных факторов. Подробнее о продукте Добровольное страхование ответственности владельцев опасных объектов Продукты предназначены для владельцев опасных объектов, которые не попадают под действие закона об обязательном страховании (225-ФЗ от 27.07.2010) или которым необходимо расширение опций по обязательному страхованию. Подробнее о продукте назад

Запросить предложение Произошел Страховой случай Свои пожелания и отзывы о качестве обслуживания вы можете оставить в разделе

1Высочайшее качество обслуживания
2Более 100 страховых продуктов для частных лиц и компаний
3Около 270 региональных представительств
4Исключительно высокий уровень надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА»
5Более 25 лет на рынке страховых услуг
6Удобное оформление полисов онлайн (страхование квартиры, выезда за рубеж, личного имущества)

Страница изменена 15.02.2019, 11:36

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/corporate/ksb/type/otvetstvennost/

Страхование ответственности, страховка гражданской и ответственности владельцев транспортных средств, программы страхования, правила и закон

Страхование ответственности

Страхование гражданской ответственности – это обязательство одного лица перед другим возместить ущерб при фиксации факта нанесения такого ущерба. Подобные обязательства возникнут при условии определенных упущений или действий, ставших причиной нарушения благ конкретного лица.

Страхование гражданской ответственности разрабатывается и применяется с целью максимального возмещения нанесенного ущерба различных видов и степени тяжести.

Застрахованная гражданская ответственность делает жизнь среднестатистического жителя развитого государства более спокойной, стабильной и безопасной.

Обязательное страхование ответственности

Обязательное страхование ответственности появилось сравнительно недавно, немногим более века назад. Основная функция механизма – помочь застрахованному лицу возместить ущерб, нанесенный третьему лицу при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Благодаря регулярным взносам от клиентов страховая компания получает необходимый финансовый ресурс, позволяющий взять ответственность за возмещение ущерба в отдельных случаях.

В свою очередь у застрахованного лица также появляется возможность возмещать нанесенный ущерб пострадавшему лицу без непредвиденных затрат в особо крупных размерах.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств направлено на защиту интересов страхователя в соответствии с законодательством РФ.

Страховым случаем считается любая ситуация, которая требует компенсации убытка из-за вреда, нанесенного в процессе использования транспортного средства третьими лицами.

Благодаря обязательному страхованию ущерб при ДТП в большинстве случаев покрывается за счет страховых компаний. Процесс регламентируется федеральным законодательным актом №40, который вступил в силу 25.04.2002 года.

Договор страхования ответственности

Договор страхования ответственности – основной документ, который регламентирует взаимоотношения страховой компании и застрахованного лица. Основные принципы формирования договорных документов в сфере страхования прописаны в законе «Об организации страхового дела в РФ», а также в главе 48 гражданского кодекса.

Фактически договор страхования – это соглашение универсального характера, которые подписывают страховщик и страхователь. На основании соглашения страховщик обязан выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Страхователь, в свою очередь, обязуется своевременно перечислять в пользу страховой компании взносы установленного размера.

Правила страхования ответственности действуют на основании федерального законодательства РФ.

Фактически правила – это перечень условий и норм, на основании которых страховщик заключает договор, обеспечивающий погашение ущерба, который застрахованное лицо наносит третьим лицам.

По договору страхования допускается выдача полиса не только страхователю, но и другому лицу. В случае страховки профессиональной ответственности конкретного лица, его данные указываются в договоре страхования.

Закон страхования ответственности

В соответствии с федеральным законом, страхование ответственности выделяют, как отдельный сегмент страхования. При этом ГК РФ считает страхование ответственности одной из нескольких отраслей имущественного страхования.

Предмет страхования ответственности – возмещение вреда, который причинило виновное физическое или юридическое лицо. В самых распространенных случаях вред причиняют здоровью, жизни, имуществу или окружающей среде.

Вред нередко имеет место в процессе производства, а также в ходе других видов деятельности или в результате бездействия.

Страхование гражданской ответственности предприятий

Субъектами страхования гражданской ответственности предприятий считаются компании, которые работают с оборудованием, веществами или другими потенциальными источниками опасности высокого уровня.

Как правило, такие организации в процессе деятельности используют яды сильного действия, взрывчатые или легковоспламеняющиеся вещества, атомную или электрическую энергию, а также всевозможные механизмы и оборудование.

За вред, причиненный подобным источником, всегда несет ответственность предприятие. Исключение составляют случаи, когда причинение вреда случилось по преднамеренному умыслу пострадавшей стороны, а также в случаях, когда предотвратить и предвидеть подобные действия не представляется возможным.

Страхование ответственности производителей товаров

Страхование ответственности производителей товаров – считается новшеством на рынке страховых продуктов РФ. Ответственность перед потребителями и другими третьими лицами несут не только изготовители, но и продавцы.

Страховым случаем считается вред, причиненный здоровью, жизни, а также имуществу в процессе использования товара, реализованного с браком или другими недостатками. Ответственность предусмотрена также за неисполнение обязанностей, возложенных на потребителей и производителей товара законодательством РФ.

В упрощенном варианте этот вид страхования известен как ответственность за качество.

Программы страхования

Ярким примером программы страхования в РФ считается базовая программа ОМС, утвержденная Правительством. Документ разработан в рамках программы, гарантирующей гражданам РФ бесплатную медицинскую помощь.

В документе сформулированы основные обязанности и права застрахованных лиц, которые получают бесплатную медицинскую помощь на всей территории РФ.

Также в программе перечислены объемы и виды медицинской помощи, которые гражданин имеет право получить на всей территории государства без учета привязки к конкретному субъекту федерации при наступлении заболевания. В документе также прописаны общие требования к программам ОМС, действующим на территориальном уровне.

Страхование ответственности работодателя — часть добросовестного отношения каждой компании к своим контрагентам и партнерам. Особого внимания заслуживают наемные работники. В обязанности предприятия входит соблюдение каждого пункта договора и создание безопасных условий труда.

Зафиксированные нарушения трудового договора нередко приводят к подаче исковых заявлений с последующей выплатой компенсаций за нанесенный вред.

Основными причинами появления нового вида страхования считается стремительное развитие бизнеса и формирование сложной корпоративной структуры предприятий.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-otvetstvennosti/

Страхование ответственности: виды, порядок возмещения ущерба

Страхование ответственности

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00 Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу.

Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам. Объектом страхования ответственности является — гражданская ответственность Страхование ответственности осуществляется на основании договора, заключаемого страхователем со страховщиком.

Добровольное страхование ответственности — это свободное выражение воли страховщика и страхователя, распространением на него всех общих правил о договорных обязательствах и сделках.

Обязательное страхование ответственности — императивное предписание закона, как частный случай установленного законом понуждения к заключению договора, предусматривая при этом последствия нарушения правил об обязательном страховании.

Значимость обязательного страхования ответственности объясняется тем, что при осуществлении определенных видов деятельности лицо может нанести существенный вред обществу или неопределенному кругу лиц. Размер вреда будет достаточно большим, в то время как возможностей и средств для возмещения вреда у лица может не хватить или вообще не оказаться.

В гражданском кодексе отсутствует перечень категорий лиц, на которых возложена обязанность, заключить договор страхования своей ответственности. Однако указывается, что данный вид страхования осуществляется в случаях, предусмотренных законом. В настоящее время таким нормативно-правовым актом является Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вступившим в силу с 1 июля 2003 г., который выделяет владельцев транспортных средств как категорию лиц обязанных застраховать свою гражданскую ответственность.

Различают внедоговорную (деликтную) и договорную гражданскую ответственность

Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 Гражданского кодекса РФ, где указано: «По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена».

Эта ответственность наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным с договорными обязательствами. Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и регламентируется ст.

932 Гражданского кодекса РФ, где отмечено: «Страхование риска ответст­венности за нарушения договора допускается в случаях, предусмотренных законом».

Потерпевшим в этом виде страхования является третье лицо, с которым до момента наступления ущерба вообще не существовало никаких договорных отношений (например, велосипедист наезжает на улице на играющего ребенка, у кровельщика выскакивает из рук кирпич, который падает на проходящего мимо человека).

Потерпевший — это также партнер по договорным отношениям, который вступил с убытчиком в какие-либо договорные отношения и в их рамках понес убыток (например, стремительно падающий кровельный кирпич падает на балкон владельца дома и разбивает вазу с цветами). Кроме прямого потерпевшего существуют еще и косвенные потерпевшие, т.е.

лица, ущерб которым нанесен не непосредственно, а через ущерб третьему лицу (например, при дорожно-транспортном происшествии Пострадал оперный певец, отменено театральное представление; косвенные пострадавшие — зрители). Как правило, косвенные потерпевшие не имеют права на выдвижение претензий.

Исключение составляют, к примеру, в немецком законодательстве, притязание детей на получение алиментов в случае смерти родителей. Страхование ответственности — это страхование ущерба, и оно преследует цель предохранить страхователя от возможного убытка. Для страхователя как юридического лица страхование ответственности можно обозначить как страхование от возрастания пассивов. Если страхование от огня служит для сохранения активов компании, то страхование ответственности служит против увеличения пассивов в случае предъявления претензий третьими лицами.

Страхование ответственности для застрахованных означает:

1) защиту практически ото всех притязаний по ответственности;2) возможность переложить на страховщика риск ответственности кото-рый, благодаря страховым премиям, становится калькулируемым;3) переложение расходов по ведению судебных дел на страховую ком­панию, так как человек без специальных юридических знаний самостоятельно не может бороться против притязаний по компенсации ущерба;

4) возможность иметь страховщика в качестве третьего лица при возникновении разногласий между страхователем и потерпевшим.

Отношения между страхователем и страховщиком можно обозначить как отношения покрытия. Страхователь отвечает в неограниченном размере, а покрытие предлагается лишь в пределах страховой суммы. Страховщик может также в рамках страхования ответственности оплатить расходы, не связанные с прямыми претензиями по ответственности потерпевшего (например, стоимость расходов по спасению, стоимость судебных расходов на защиту от необоснованных претензий). Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу. Чтобы предъявить иск по гражданской ответственности, необходимо наличие ущерба, а также вины и противоправного действия (бездействия) нарушителя, существование связи между ними. Ущерб может быть физическим, моральным, финансовым, материальным. К физическому ущербу относятся смерть, инвалидность физическая и умственная временная нетрудоспособность, затраты по уходу, моральный ущерб Материальным ущербом считается полное повреждение или частичное уничтожение, порча, незаконное расходование имущества или вещей. Финансовый ущерб — это лишение будущих доходов, возможной прибыли, права пользования чем-либо. Моральный вред может заключаться в нарушении деловой репутации, авторских прав, разглашении тайны частной жизни, врачебной тайны, временном ограничении каких-либо прав. В большинстве типичных случаев сегодня нет необходимости доказывать вину, если она очевидна. Однако по спорным вопросам остается в силе необходимость доказательства вины потерпевшим. Потерпевший должен самостоятельно доказывать, что именно в результате действия или бездействия какого-то лица он понес ущерб. При урегулировании страхового случая при страховании ответственности важной особенностью являются отношения между страхователем, страховщиком и потерпевшим. Пострадавший заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя иск к страхователю. Страхователь, в свою очередь, предъявляет иск к своей страховой компании, требуя выплаты страхового возмещения в соответствующей сумме. Непосредственно правового отношения между страховщиком и потерпевшим нет. Но страховщик на основе договора страхования с лицом, причинившим ущерб, должен либо отклонить, либо удовлетворить претензию. Страховщик имеет полномочия вступать в переговоры с потерпевшим за своего клиента и давать от его имени всe необходимые объяснения. Если, по мнению страхователя и его страховщика, претензия является необоснованной, то страховщик должен вести судебный процесс от имени страхователя и за свой счет. Но при этом в договоре страхования может быть также предусмотрено собственное участие. В «Условиях лицензирования страховой деятельности Российской Федерации» определены следующие подотрасли страхования ответственности:

  • Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта. (ОСАГО)
  • Страхование гражданской ответственности перевозчика.
  • Страхование гражданской ответственности предприятий -источников повышенной опасности.
  • Страхование профессиональной ответственности.
  • Экологическое страхование.
  • Страхование ответственности за качество выпускаемой продукции.
  • Страхование ответственности судовладельцев.
  • Страхование ответственности за неисполнение обязательств
  • Страхование иных видов гражданской ответственности.

В развитых странах существуют свои классификации видов страхования ответственности.

Каждая страна имеет те или иные особенности, но, как правило все они включают следующие виды: страхование ответственности в сфере частной жизни, страхование автогражданской ответственности, страхование ответственности производителя товара, страхование профессиональной ответственности и др.

Источник: https://proins.ru/respo/strakhovanie-otvetstvennosti

Страхование гражданской ответственности: что это такое, что в себя включает, страховая сумма

Страхование ответственности

Страхование ответственности – распространенная услуга, предлагаемая физ. и юр. лицам.

С ее помощью страхуется ответственность перед другими людьми, организациями, предприятиями, государственными органами, которым нанесен материальный ущерб, вред здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, разновидности страхового продукта, длительности действия полиса и иных факторов.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы.

Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц.

Страхователям можно застраховать ответственность перед клиентами, потребителями услуг и продукции, муниципальными ведомствами и органами, партнерами и иными физ. и юр. лицами.

Важно! В полисе страхования ответственности прописывается максимальная сумма возмещения (размер компенсации, выплачиваемый пострадавшим лицам в результате непреднамеренных действий застрахованного лица). Пострадавшая сторона не сможет получить от страховщика больше прописанной в договоре суммы. Размер страховой суммы определяется страхователем при подписании соглашения (в ряде ситуаций минимальный порог устанавливается законодательно – например, при обязательном страховании ответственности автоперевозчиков).

Объекты страхования – имущественные интересы. Если страхователь непреднамеренными действиями нанесет вред, ущерб личности, здоровью, имуществу, то наступит ответственность страховщика по возмещению полагающейся компенсации, определенной заключенным соглашением.

Страхование ответственности включает в себя следующие категории:

  • Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациями, предприятиям.
  • Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.

Нужно ли страховать гражданскую ответственность?

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.

В России обязательное страхование действует в отношении:

  • пассажиров транспорта (воздушного, железнодорожного, автобусного и т. д.);
  • собственников авто, транспортных средств (с 2002 г. владельцам машин нужно обязательно приобретать ежегодно полисы ОСАГО);
  • владельцев опасных объектов (ОПО);
  • здоровья, жизни военнослужащих и лиц, приравненных к ним в определенных условиях;
  • сотрудников налоговых служб, ведомств.

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются. В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.

Для разрешения споров, установления сроков, страховых сумм в судебной и административной практике применяются федеральные законы и нормативные акты:

  • «Об организации страхового дела»;
  • «По обязательному гражданскому страхованию ответственности автовладельцев»;
  • гл. 48 ГК РФ «Страхование»;
  • указание Центробанка РФ №5000-У.

Какие существуют виды страхования гражданской ответственности?

Разновидностей страхования гражданской ответственности множество. Страховые фирмы предлагают различные услуги в этом направлении. Наиболее распространенные продукты приведены далее.

ОСАГО

Обязательная страховка, которую должен оформить автовладелец перед использованием транспортного средства. Стоимость ОСАГО варьируется от 3 до 15 тыс. руб. (зависит от марки, мощности и других характеристик автомобиля, коэффициентов водителя). Есть возможность оформления ограниченной (на одного или несколько водителей), неограниченной страховки.

Регламентируется ФЗ «Об обязательном страховании ОСАГО». Страховать машину автовладельцы обязаны ежегодно. Страховщикам запрещено законодательно отказывать в заключении договора на полис ОСАГО при наличии соответствующего обращения от автолюбителя.

Страхование ответственности автоперевозчика

Страховые полисы такого вида обеспечивают страховую защиту имущественных интересов перевозчиков. Интересы в этой ситуации связаны с компенсацией вреда, материального, морального ущерба по потенциальным претензиям о компенсации со стороны заказчиков, с которыми автоперевозчики заключали соглашение о грузоперевозках.

Интересно! Автоперевозчик, после заключения договора о грузоперевозках, отвечает за целостность и сохранность перевозимого груза, материально возмещает его полную, частичную утрату, нанесенный ему ущерб (во внимание принимается период с момента погрузки и заканчивая разгрузкой на объекте клиента).

Нанесение вреда природе

Подобные страховые полисы актуальны для предприятий, организаций, заводов, индивидуальных предпринимателей, профессиональная деятельность которых потенциально можно стать причиной загрязнения, нанесения вреда окружающей среде.

Загрязнение бывает следующих видов:

  • Случайное. Непредвиденное нанесение вреда природе (техногенная авария, катастрофа и т. д.).
  • Постепенное. Характеризуется частичным, замедленным нанесением вреда, что незаметно для предприятия, проверяющих служб, государственным ведомств (к примеру, протечка химикатов из трубы, повреждение септиков и т. д.).
  • Историческое. Загрязнение окружающей среды, осуществленное предыдущими поколениями (старые владельцы завода, использование устаревшего оборудования, систем очистки и т. п.). Гражданская ответственность в этой ситуации страхованию не подлежит, потому что факт загрязнения уже имеет место.
  • Хроническое. Вопрос хронического (постоянного, неотъемлемого) загрязнения рассматривается в качестве неоспоримой данности (превышение содержания углекислого газа или иных химикатов в воздухе, загазованность городской местности и т. д.).

Оформление страхового полиса от нанесения вреда природе предлагается в крупных компаниях – небольшие страховщики подобные услуги не оказывают.

Страхование гражданской ответственности в этой сфере обладает рядом специфических особенностей:

  • Процесс страхования включает в себя несколько страховых полисов. Группировать возможные риски от деятельности конкретного предприятия сложно, поэтому приходится оформлять на каждый возможный страховой случай индивидуальную страховку. Такой подход позволяет точнее рассчитать стоимость страховой премии, нанесенного ущерба, быстрее рассмотреть дело, провести экспертную оценку.
  • Больше, чем в половине случаев, при нанесении вреда окружающей среде ущерб оказывается значительным, поэтому проводится всесторонняя экспертиза, с привлечением ряда специалистов. Выплаты от страховщика также существенны (достигают нескольких десятков, сотен миллионов рублей).
  • Существуют определенные сложности в определении точной причины нанесения вреда природе, времени, когда это произошло. В связи с этим, страхователи и страховщики проходят через многочисленные судебные заседания, но даже подобное не всегда позволяет урегулировать размер ущерба и страховые выплаты.
  • На фоне постоянного изменения правовых, политических, экономических, законодательных условий, в сфере окружающей среды и причинения ей ущерба, крайне сложно найти виновных лиц, привлечь их к административной, уголовной ответственности.

Важно! Большинство крупных страховщиков страхование гражданской ответственности за причинения ущерба природе осуществляют через специальные страховые пулы.

Бракованная продукция

Страховое покрытие при изготовлении и реализации бракованных товаров включает в себя не только стоимость компенсации за купленную некачественную продукцию, не соответствующую заявленным параметрам и свойствам.

При наступлении страхового случая по страховке возмещению подлежат (при наличии соответствующих пунктов в договоре):

  • Ущерб покупателя. Потребитель получает его из-за кратковременного, длительного пользования бракованной продукцией по прямому назначению (согласно инструкции производителя).
  • Нанесение физического ущерба потребителю. Здесь подразумевается, что товар из-за наличия брака при непосредственном использовании нанес покупателю физический вред (актуально для бытового оборудования, станков, бойлеров, обогревателей, инженерных систем и т. д.).
  • Нанесение морального вреда. В страховых полисах по бракованной продукции подобные риски прописываются редко (сложно доказать в суде, что из-за пользования некачественным товаром был нанесен моральный вред).
  • Расходы, которые понес потребитель, чтобы устранить последствия пользования бракованным товаром.
  • Расходные, понесенные продавцом из-за продажи некачественной продукции.
  • Затраты на юридические услуги, судебные тяжбы.

Застройщики

Страхование гражданской ответственности застройщиков – услуга сравнительно новая. При оформлении подобной страховки со стороны страховщика подразумевается возмещение, если застройщик не выполнил данные обязательства по передаче недвижимости покупателю в обозначенные сроки. Выплаты производятся на основании судебного решения (если дольщик подавал соответствующий риск).

Важно! Право на оформление страховки имеют застройщики, реализующие свою профессиональную деятельность по федеральному закону №214 для проектов, разрешение на строительство которых оформлялось после 01.01.2014. При соблюдении этих условий, застройщик имеет право на заключение договоров долевого участия и продажу недвижимости в возводимых зданиях только при оформлении соответствующей страховки гражданской ответственности.

Нарушение обязательств

Страхование гражданской ответственности в таких ситуациях рассчитано на то, чтобы защитить интересы одной из сторон договора, если второй стороной будут нарушены, не соблюдены обязательства. Объектами страхования являются имущественные интересы сторон (двух или более), которые принимали участие в заключении договорного соглашения.

Страховать риски за нарушение обязательств допускается только в ситуациях, которые приведены в статье 932 Гражданского кодекса РФ. Если в законодательстве отсутствует прямое указание, застраховать гражданскую ответственность от нарушения обязательств невозможно. Страхование в этом направлении полностью добровольное.

Профессиональная ответственность

Разновидность страхования, рассчитанная на то, чтобы защитить имущественные интересы физ. и юр. лиц. Полисы профессиональной ответственности актуальны для представителей следующих сфер деятельности:

  • нотариальной;
  • медицинской;
  • юридической;
  • медицинской;
  • архитектурно-строительной и многих других.

Стоимость страхования

Расценки на оформление полисов варьируются в серьезных пределах. Итоговая стоимость зависит от ряда факторов:

  • размер страховой защиты;
  • перечень страхуемых рисков;
  • длительность действия полиса;
  • тип страхуемого имущества;
  • количество объектов;
  • предполагаемый объем покрытия.

Страховая сумма (минимальная, максимальная) прописывается в договоре страхования гражданской ответственности. Она устанавливается законодательно (ОСАГО и другие обязательные страховки), либо самостоятельно выбирается страхователем, в зависимости от его пожеланий и возможностей. По мере роста страховой суммы будет расти и стоимость страховки.

Как оформить страховой полис?

Оформление страхового полиса в этой отрасли предлагают не все страховые компании (за исключением ОСАГО). Правила страхования будут зависеть от сферы деятельности страхователя, законодательно-нормативных актов в этой отрасли.

Практически для каждого вида страхования гражданской ответственности предусмотрены законодательные акты и регламенты, включающие в себя следующие пункты:

  • общие положения;
  • объект страхования;
  • страховые риски и случаи;
  • размер страховой суммы;
  • территория страхования;
  • франшиза;
  • страховая премия, принципы ее уплаты со стороны страховщика;
  • права и обязанности сторон;
  • правила расторжения договора;
  • определение размера возмещения;
  • порядок разрешения споров;
  • страховая ответственность страховщика при наступлении страхового случая.

Какие страховщики предлагают полис?

Как уже отмечалось выше, далеко не во всех компаниях России, работающих в сфере страхования, можно оформить страховку гражданской ответственности.

Подобные услуги предлагаются в следующих крупных фирмах:

  • «Росгосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Тинькофф-страхование»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • СОГАЗ.
  • «Ингосстрах».

Заявка на оформление и необходимые документы

Перечень требуемых документов для оформления полиса страхования гражданской ответственности зависит от типа выбранной страховки, политики конкретной страховой компании, предполагаемых рисков, суммы возмещения и других факторов.

Например, для оформления полиса ОСАГО для физических лиц требуется следующий набор документации:

  • паспорт собственника авто;
  • ПТС, СТС;
  • предыдущий полис (если есть);
  • водительские права (каждого лица, которое будет вписано в страховку).

При страховании гражданской ответственности юридических лиц, последние обязаны предоставить пакет документации, включающей в себя: свидетельства ОГРН и ИНН, сведения ОКВЭД, выписку из реестра, данные об учредителе, протокол собрания и т. д.

Срок действия страховки

Практически всегда (если иное не предусмотрено законодательством РФ) срок действия полиса выбирается индивидуально страхователем. Например, стандартный срок действия ОСАГО – 1 год, но есть возможность оформить договор на 6 месяцев. Аналогичная ситуация и с другими полисами страхования гражданской ответственности.

Что делать при наступлении страхового случая?

После наступления страхового случая необходимо как можно быстрее уведомить об этом страховую компанию. Последовательность действий следующая:

  • Составление заявления, подача необходимых документов страховщику (в договоре прописываются сроки, когда этом можно сделать).
  • Проведение экспертизы со стороны страховой компании (выезд экспертов на объект, ведение консультаций, оценка нанесенного ущерба, назначение дополнительных экспертиз и т. д.).
  • Определение страховой суммы (на основании договора и рассчитанного ущерба). Допускается оспаривание суммы в суде (например, если страховщик существенно ее занизил).
  • Получение страховой суммы, ее перечисление пострадавшим лицам.

Страхование гражданской ответственности – обширная сфера деятельности. Ее основаная суть – осуществление выплат третьим лицам, которым был нанесен ущерб, со стороны страховщика. Услуги в этом направлении страховщики предлагают для физических и юридических лиц. Отрасль регулирует множество законодательно-нормативных актов.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-otvetstvennosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5ddcd66f8f162361ae09fc72

Страхование ответственности

Страхование ответственности

Одним из видов страхования является страхование ответственности. Объектом страхования является ответственность страхователя (в силу закона или в силу договора) перед третьими лицами за причинение им вреда (жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).

Страхование ответственности — это такой вид страхования, при котором страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (юридического или физического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Статья 931 ГК РФ предусматривает страхование ответственности за причинение вреда.

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Если рассматривать данный договор, то в соответствии с ним может быть застрахована ответственность, возникающая независимо от чьей-либо вины, а также ответственность, возникающая по вине ответственного лица или других лиц, за которых оно отвечает.

В соответствии с п. 3 ст. 931 ГК РФ договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей).

Лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, может обратиться к страховщику с требованием о возмещении вреда в пределах страховой суммы, если страхование было обязательным или возможность такого требования предусмотрена договором или законом.

Статья 932 ГК РФ предусматривает страхование ответственности по договору, а ст. 933 ГК РФ — страхование предпринимательского риска.

Если рассматривать страхование предпринимательского риска, то по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

В соответствии с законом если застрахован предпринимательский риск лица, не являющегося страхователем, то он является ничтожным.

Страхование ответственности можно подразделить на следующие виды:

— страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

— страхование гражданской ответственности перевозчика;

— страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;

— страхование профессиональной ответственности;

— страхование ответственности за неисполнение обязательств;

— страхование иных видов гражданской ответственности.

В Федеральном законе от 25 апреля 2002 г.

N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрена защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно ст. 3 данного Закона основными принципами обязательного страхования являются:

— гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;

— всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

— недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

— экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу иных лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация;

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с данным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязаельному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.

Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством.

Согласно ст. 6 данного Закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховая сумма (ст. 7 Закона), в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Воздушным кодексом РФ предусмотрено обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами (ст. 131 Воздушного кодекса РФ). Страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами за вред, причиненный жизни или здоровью либо имуществу третьих лиц при эксплуатации воздушного судна, является обязательным.

При выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве Российской Федерации минимальный размер страховой суммы устанавливается в размере не менее чем два минимальных размера оплаты труда, установленных федеральным законом на момент заключения договора страхования, за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна. При выполнении международных полетов и авиационных работ в воздушном пространстве иностранных государств минимальный размер страховой суммы устанавливается в соответствии с законодательством соответствующего иностранного государства.

Согласно ст. 132 Воздушного кодекса страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна при исполнении ими служебных обязанностей является обязательным. Страховая сумма на каждого члена экипажа воздушного судна устанавливается в размере не менее чем тысяча минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом на момент заключения договора страхования.

Перевозчик обязан страховать риск своей гражданской ответственности перед пассажиром воздушного судна за свой счет в качестве страхователя путем заключения договора или договоров обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причиненный при воздушной перевозке вред жизни или здоровью пассажира воздушного судна, вред его багажу и находящимся при этом пассажире вещам (ст. 133 Воздушного кодекса).

Объектом обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика является имущественный интерес, связанный с обязанностью перевозчика возместить причиненный при воздушной перевозке вред жизни или здоровью пассажира воздушного судна, вред его багажу и находящимся при этом пассажире вещам.

Страховым случаем является наступление гражданской ответственности перевозчика за причиненный при воздушной перевозке вред жизни или здоровью пассажира воздушного судна, вред его багажу и находящимся при этом пассажире вещам, которое в соответствии с договором обязательного страхования влечет за собой обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

При выполнении внутренних воздушных перевозок устанавливается размер страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить пассажиру воздушного судна причиненный вред, в отношении:

1) ответственности за вред, причиненный жизни пассажира воздушного судна, — не менее чем два миллиона двадцать пять тысяч рублей на каждого пассажира воздушного судна;

2) ответственности за вред, причиненный здоровью пассажира воздушного судна, — не менее чем два миллиона рублей на каждого пассажира воздушного судна;

3) ответственности за вред, причиненный багажу пассажира воздушного судна, — не менее чем шестьсот рублей за каждый килограмм веса багажа;

4) ответственности за вред, причиненный вещам, находящимся при пассажире воздушного судна, — не менее чем одиннадцать тысяч рублей на каждого пассажира воздушного судна.

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна устанавливаются страховщиком в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страховая премия по договору обязательного страхования определяется в соответствии с типовыми правилами обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна на основании установленных страховщиком страховых тарифов.

Порядок уплаты страховой премии определяется договором обязательного страхования. Договором обязательного страхования может предусматриваться право перевозчика уплачивать страховую премию в рассрочку путем внесения страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик не вправе отказывать на этом основании в осуществлении страховой выплаты по договору обязательного страхования и не вправе засчитывать сумму просроченного страхового взноса при определении ее размера.

Если договором обязательного страхования не предусмотрен более высокий размер возмещения вреда, размеры страховых выплат по договору обязательного страхования при выполнении внутренних воздушных перевозок в отношении одного пассажира воздушного судна составляют:

1) два миллиона рублей плюс необходимые расходы на погребение, составляющие не более чем двадцать пять тысяч рублей, — при причинении вреда жизни;

2) размер причиненного вреда, но не более чем два миллиона рублей — при причинении вреда здоровью;

3) размер причиненного вреда, но не более чем шестьсот рублей за каждый килограмм веса багажа — при причинении вреда багажу;

4) размер причиненного вреда, но не более чем одиннадцать тысяч рублей — при причинении вреда вещам, находящимся при пассажире.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/3_9837_strahovanie-otvetstvennosti.html

Refy-free
Добавить комментарий